Kirjoittelin aiemmin: sijoitan vivulla, että olemme päättäneet kilpailuttaa asuntolainamme ja pohdimme samalla laina-ajan pidentämistä ajatuksella, että jäisi enemmän käteen sijoittamista varten. Jos markkinoilta saisi historiallisen keskimääräisen tuoton, niin se olisi järkevämpää kuin lainan nopeampi takaisinmaksuaika. Tässä kirjoituksessa kerron mitä teimme ja miten asia on edennyt.
Aloitimme tekemällä Nordealle ja OP:lle asuntolainahakemukset
heidän nettisivuiltaan löytyvien ohjeiden mukaisesti. Kauaa ei tarvinnut
odotella, kun yhteydenotto jo tulikin molemmista pankeista ja sovittiin aika
lainaneuvotteluille. Molempien kanssa keskustellessa kävi ilmi, että marginaalissa
on selvästi parantamisen varaa.
Aluksi Nordean tarjous oli hieman OP:n tarjousta parempi, mutta
palatessani asiaan OP:n kanssa he suostuivatkin luopumaan kokonaan
lainanjärjestelypalkkiostaan, mikä teki siitä hieman paremman tarjouksen.
Pankin vaihtaminen ei ole kuitenkaan mikään ihan
yksinkertainen juttu, sillä sekä Nordea, että OP edellyttävät myös päivittäisen
pankkiasioinnin siirtämistä heille tarjouksessaan. Lisäksi piti myös pohtia
kokonaisuutta, johon kuuluu kuitenkin aika aktiivinen sijoittaminen suoraan
osakkeisiin plus muut pankkien premium asiakkuuksien erot. Danske Bank hakkaa
nämä kaksi pankkia selvästi aktiivisen osakesijoittajan eduissa varsinkin, jos
olet Suomen Osakesäästäjien jäsen. Tästä voit lukea tarkemmin kirjoituksestani: Vinkki vitonen - Pankin Premium asiakkuus lähempänä kuin luulitkaan
Päätimme siis tietenkin myös ottaa Danskeen yhteyttä ja
kertoa, että parempi tarjous on olemassa, jolloin he tekivät vastatarjouksen. Heidän
vastatarjouksensa on kokonaisuutena näistä paras, joten olemme toistaiseksi
pysyneet heillä. Harmiksemme Danske kuitenkin suostui muuttamaan välittömästi
vain marginaalia alaspäin ja kertoivat tarvitsevansa jonkin muutostiimin
hyväksynnän laina-ajan pidennykselle ja 3 kk euroboriin vaihdolle. Tässähän sitten
onkin useampi viikko jo odoteltu, että suvaitsisivat sen asian käsitellä. Huonoa
asiakaspalvelua ja lisäksi erikoista riskien hallintaa heiltä, kun Danskella pysyminen
ei ole selviö. Vanhoja asiakkaita ei juuri taideta Suomessa arvostaa ja kokemukseni
mukaan työelämässä ei jo firmassa olevia työntekijöitä arvosteta senkään vertaa,
vaan kilpaillaan uusista osaajista. Tästä aiheesta saisi, vaikka oman
kirjoituksensa itsessään, jos joskus päätän kynäillä muitakin kuin
sijoittamiseen liittyviä juttuja.
Palatakseni aiheeseen niin emme kuitenkaan ole hötkyilleet asiassa,
koska se tärkein eli marginaali rukattiin jo alaspäin. Jos tuo laina-ajan
pidentäminen ja 3 kk euribor vaihtaminen ei onnistu, niin voimme kuitenkin
vielä hypätä OP:n kelkkaan. Kokonaisuutena meidän on kuitenkin järkevintä jäädä
Danskelle, jos vain tuo laina-ajan pidennys ja 3 kk euribor vaihto vain menee läpi siitä tärkeästä muutostiimistä vai mikä nyt olikaan. Aika
iso häslinki on kuitenkin vaihtaa pankkia, jos pitää siirtää osakesalkut, päivittäinen
pankkiasiointi kortteineen, yms.
Sitten loppuun vielä se tärkein lukijalle. Eli kuinka suuri marginaalin
vähennys oli? Oliko koko hommassa järkeä? Ja miksi marginaalia sitten
laskettiin?
Marginaali on nyt 0,30 %, kun se oli alkuperäisen lainanottoaikaan
0,44 %. Ihan mukava pudotus siis ja on mielestäni tuon kilpailutuksen väärti,
vaikka ei sitäkään ihan yhdessä tunnissa tehdä. OP:n tarjous on marginaalin osalta bonukset huomioiden hitusen parempi, mutta häviää kokonaisuutta ja vaihtamisen vaivaa tarkasteltaessa. Marginaalin laskuun mielestäni
pääsyy on se, että meillä molemmilla on palkka kasvanut vuosien saatossa ja
olemme jo useita vuosia lainaa maksaneet pois, joten riski on pankille pienempi.
En usko, että molempien kohtuullisen kokoisista osake- ja rahastosalkuistakaan
on haittaa tässä asiassa, vaikka ei tässä nyt mihinkään kultapossukerhoeliittiin kuuluta.
Lapsena kyllä olin Sampo-pankin kultapossukerhon jäsen. Kullanvärinen
säästöpossu tosin ei taida olla tallessa, ellei se löydy jostain vanhempieni
säästämien aarteiden joukosta. Kaivellessa muistiani muistan elävästi pelanneeni
sisarusteni kanssa kultapossukerholaisille annettua peliä, jossa Leo Leijonalla
laskettiin tukilla koskea. Pelin nimi ei muistunut mieleen, mutta ei tarvinnut
edes kysyä tekoälyltä vaan ihan perinteinen googlaus riitti ja peli on
nimeltään Sateenkaarivarkaat vuodelta 1998. Youtubesta löytyi jopa video tästä
pelistä, joten jos kirjoitukseni laukaisi myös sinussa muistoja lapsuudesta
niin ei muuta kuin sitä katselemaan. Kyllä ennen oli kaikki paremmin, vai mitä?
Video löytyy täältä: https://www.youtube.com/watch?v=fmsfcPeOh3A
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti