Lapselle sijoittaminen jakaa mielipiteitä. Toinen äärilaita on sitä mieltä, että se on vain rikkaiden ylellisyyttä, kun taas toinen ääripää pyrkii maksimoimaan lapselle sijoittamisen, jotta lapsesta tulisi mahdollisimman varakas. Tuohon väliin mahtuu sitten monta näiden väliltä olevaa mielipidettä.
Itse olen sitä mieltä, että maltillinen lapselle sijoittaminen on järkevää, koska sen yhteydessä voi tehdä rahakasvatusta, jota Suomen maassa tarvitaan. Maltillisella tarkoitan jotain 5000 € - 15 000 € väliltä lapsen ollessa täysi-ikäinen. Minusta siis ei ole järkevää maksimoida lapsen sijoitussalkkua vaan sijoittaa pitkäjänteisesti pienempiä summia kuukausittain, josta kasvaa ajan kanssa kohtuullinen aloituspotti nuoren aikuisen omalle sijoitusmatkalle. Tähän on sitten helppo yhdistää rahakasvatusta eli kertoa miten se potti on kasvanut ja miten sen jatkaa kasvamista, kun vaan pysyy kurssissa ja malttaa jatkaa eikä rahasta kaikkea pois ja osta jotain turhaa, kun saa ne varat omaan käyttöönsä. Todella isoja summia lapselleen sijoittamalla on mielestäni riski siitä, että riistää häneltä tärkeimmän asian - itse omalla työllään onnistumisen ilon sekä kasvun ihmisenä.
Maltillinen aloituspotti motivoi jatkamaan saman tien omalla rahalla, kun taas jos ei ole sijoittanut lainkaan lapselleen niin voi olla vaikeaa saada täysi-ikäinen heti ymmärtämään miksi olisi tärkeää aloittaa sijoittaminen heti. Ymmärrän toki myös sitä näkökantaa, että ei sijoiteta lapselle lainkaan. Kuten olen aiemmin kirjoittanut niin myöhemmin aloittamalla on mahdollista ottaa aiemmin aloittaneet kiinni ja mennä ohi niin, että heilahtaa, mutta se vaatii hyviä tuloja kolmikymppisestä tai viimeistään nelikymppisestä alkaen.
Miten sitten lapselle voi sijoittaa? Tapoja on monia, joista yleisimmät lienee suorien osakkeiden ostaminen joko osakesäästötilille tai arvo-osuustilille tai sitten ETF- ja indeksisijoittaminen. Sijoittaa voi joko isommilla könttäsummilla tai sitten pienemmillä kuukausierillä. On hyvä pitää mielessä, että samalle henkilölle voi lahjoittaa alle 7 500 € arvosta kolmen vuoden sisällä. Näiden lisäksi lapselle sijoittamisessa kannattaa perehtyä mahdollisuuteen lahjoittaa osakkeita lapselleen. Tämä tapa on erityisen hyvä, jos salkkuun on valikoitunut joku tenbäggeri, jota ei haluaisi verosyistä myydäkään, mutta olisi tarve tehdä hajautusta. Lapselleen lahjoittamalla osan tällaisesta nappiosumasta saa sitten myös itselleen verotusmielessä hyötyä eli se voi olla todella hyvä kokonaisratkaisu.
Me valitsimme puolisoni kanssa indeksisijoittamisen kuukausisopimuksella. Rahastoksi valikoitui Storebrand Global All countries A, jolla saa maailmaindeksituoton. Olen sitä mieltä, että tämä on täysin riittävä hajautuksen kannalta ja kaikken yksinkertaisin tapa tehdä sitä rahakasvatusta. Tappavan tylsä, suorastaan yli-yksinkertainen, mutta todella toimiva tapa vaurastua nimenomaan silloin, kun sijoitushorisontti on todella pitkä. Meillä on puolisoni kanssa tarkoituksena sijoittaa yhteensä 30 € kuussa lapsen nimissä tuohon indeksirahastoon. Sukulaiset ovat myös innostuneet asiasta ja lahjoittaneet pikkuiselle rahaa, joten olemme nyt alkuun sijoittaneet hieman enemmän. Myöhemmin täytyy tarkastella summaa ettei käy niin, että potti alkaa kasvaa lapsella liian suureksi. Alussa on toki hyvä sitä summaa kasvattaakin - jos siihen mahdollisuuksia on - koska silloin isompi summa saa tehdä pidempään työtä eli kasvaa korkoa korolle. Myöhemmin voi myös tarkastella sitä osakkeiden lahjoitusmahdollisuutta, jos se on veromielessä järkevää.
Toiveena minulla ja puolisollani on, että lapsemme oppisi ymmärtämään sen, että tässä kapitalistisessa maailmassa, jossa elämme - halusimme tai emme - paras tapa luoda itselleen turvattu ja hyvä elämä on ymmärtää se, että sinun on tehtävä töitä (ja toivottavasti nauttia myös siitä) sen aikaa kunnes sijoituksesi tekevät töitä kovemmin kuin sinä itse. Eli pyrkiä siihen, että tuottava pääoma alkaa täysin passiivisesti ottaa yhä suurempaa ja suurempaa roolia tuloistasi kunnes se salkun hoitaminen onkin sinun päätyösi ja olet vapaa tekemään elämälläsi juuri sitä mitä haluat.
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti