Lokakuun ja marraskuun tapahtumia

Tovi on vierähtänyt viimeisimmästä kirjoituksestani, joten on aika katsella hieman lokakuun ja marraskuun tapahtumia salkussa. Marraskuussa ostettu noin tuhannella eurolla ETF:iä suunnitelman mukaisesti. Eli tässä ei mitään ihmeellistä.

Lisäksi olin aiemmin lokakuussa keventänyt kolmasosalla positiotani ranskalaisesta Exosensistä hyvän kurssinousun jälkeen. Ajoitus osoittautui hyväksi, sillä kurssi lähti laskuun pian sen jälkeen, joten päätin ostaa Exosensiä lisää salkkuun noin tuhannella eurolla, minkä jälkeen kurssi notkahtikin taas ylöspäin ja päätin taas myydä. Ahneella on kuitenkin paskainen loppu. Ostin vielä uudestaan tonnilla lisää, kun kurssi hieman laski, uskoen, että nousee vielä 50 euron tuntumaan. Markkinoilla alkoi kuitenkin AI-hermoilu, mikä laski laski myös erityisesti puolustussektorin osakkeita ja Exosens on kirjoitushetkellä 40 euron hujakoissa. 

Kaiken kaikkiaan oli kuitenkin voitollista veivausta OSTin sisällä. En siis varsinaisesti tähdännyt tähän lyhyen ajan treidailuun, mutta siihen avautui mahdollisuus, kun sattui se kolmasosan kevennys hyvään saumaan. Olin valmis tuolla tonnin ostolla siihen ostohintaan pidemmäksikin aikaa pitämään osaketta, jos kurssi ei olisikaan noussut ja lopultahan tuon vikan tonnin kanssa niin kävi. Ostin tuon AI-hermoilusta johtuneen laskun jälkeen vielä tonnilla noin 42 euron hintaan. Jään kyttäämään isommankin tankkauksen mahdollisuutta tähän lappuun, mutta sen verran epävarmalta näyttää nyt nuo AI-hermoilut ja Ukrainan rauhansuunnitelmat, että teen seuraavaan tankkauksen vasta, jos kurssi laskee selvästi alle 40 euron.

Lopuksi sananen Intellegosta. Luin Inderesin foorumilta ruotsalaisesta Intellegosta, ja kiinnostuin siitä sen verran, että harkitsin ostamista veivausmielessä, kun osari oli hyvä, mutta markkinareaktio todella negatiivinen. Pienen selvittelyn jälkeen kävikin ilmi, että yhtiön toiminnassa on kaikenlaista epäselvää ja kyseessä voi olla jotain tulosten tohtorointia. Päätin sitten pysyä omassa suunnitelmassani, että veivaan vain sellaisilla osakkeilla, joissa olen jo longina ja jätin ostamatta. Aluksi näytti siltä, että olisin ollut oikeassa siinä, että lyhyen ajan pidolla olisi saanut kelpo voitot, mutta ei mennyt montaakaan päivää, kun kaupankäynti osakkeilla keskeytettiin. Viimeisin tilanne taitaa olla, että toimitusjohtaja on pidätettynä. Inderesin foorumilta voi käydä lukemassa tarkemmin koko sagan.

Oppeina itselle tästä muistiin myös tulevaisuuteen: Älä ikinä ole liian ahne vaan muista tehdä taustatyö myös sellaisten lappujen osalta, joita aikoisit pitää vain lyhyen aikaa. Jos paska osuu tuulettimeen, niin voit menettää kaiken sijoittamasi ihan hetkessä etkä ehdi reagoida mitenkään. Eli toisin sanoen, pysy omassa suunnitelmassasi veivata vain sellaisilla lapuilla, joihin olet valmis jäämään omistajaksi pidemmäksi aikaa.

Miksi miljoonan salkku riittää?

Ensimmäisessä kirjoituksessani kerroin tavoitteena olevan miljoonan salkku, ja että sen tavoittamiseen menisi sijoittamalla 1000 euroa kuussa 21 vuotta olettaen, että vuosituotto on 7 %a. Miljoonan salkku riittää, koska tässä vaiheessa tulen omistamaan myös taloni täysin itse ilman yhteisymmärrystä pankkini kanssa. 

Arvo-osakkeille kohtuullisella neljän prosentin osinkotuotolla osinkoja maksettaisiin 40 000 € vuodessa. Tämä ennen veroja tietysti. Tarkoituksena on kuitenkin saada vain osa menoistani katettua osingoilla ja loput tapahtuu maltillisella rahastojen ja osakkeiden myymisellä. Tällä tavalla elän mukavasti hyvin vastaavalla lailla kuin töissä käydessäni. Samaan aikaan salkku jatkaa arvonnousuaan. 15 vuodessa miljoonan salkku on kasvanut jo 1,5 miljoonan salkuksi, vaikka vuosittainen tuottoprosentti olisi enää kolme. Korkoa korolle, you magnificent beast. Isoimpana riskinä näen sen, että haluaisi jäädä elämään salkun tuotoilla, mutta markkina on silloin todella huono. Tällöin ratkaisua jäädä pois töistä voi joutua lykkäämään. Asiasta on tehty Yhdysvalloissa mielenkiintoisia tutkimuksia. Valtaosa työelämästä pois jääneistä onnistuu kasvattamaan pääomaansa. Jutun jujuna on tosiaan se, että isohko pääoma kasvaa korkoa korolle huomattavan paljon nopeammin kuin pieni pääoma.

Miljoonan salkku ei mahdollista luksuselämää, mutta en usko sellaista tarvitsevanikaan. En käy nytkään jatkuvasti etelän lomilla tai alituiseen ravintoloissa syömässä. Jos myöhemmin elämässäni huomaan, että miljoonan salkku ei riitäkään vaan tarvitsen 1,5 miljoonaa, niin kuusi vuotta lisää töissä samalla menolla ja valmista tuli. Heittämällä ennen eläkeikää. Ainiin, sitä eläkettäkin aletaan sitten aikanaan maksamaan. Toki sitä ei varsinaisesti enää tarvitse, jos asiat menevät niin kuin olen ajatellut. 

Salkkuni sisältö

Salkkuni arvo on kirjoitushetkellä noin 110 000 €. Oikeastaan minulla on kolme salkkua: AOT, OST ja rahastosalkku. Avaan seuraavaksi salkkujeni sisältöä.

AOT 

Pohjoismaalaisia (pois lukien Suomi) kansainvälisiä yrityksiä on n. 60 % salkusta. Pääpaino on ns. arvo-osakkeissa, mutta mukana on myös kasvuosakkeita. Suomalaisia yrityksiä on n. 30 % salkusta. Pääpaino on ns. arvo-osakkeissa, mutta mukana on myös hieman kasvuosakkeita. Yhdysvaltalaisia arvo-osakkeita on n. 10 % salkusta. Arvo on n. 45 000 €.

OST

Suomalaisia arvo-osakkeita 80 % salkusta. Loput 20 % eurooppalaisia kasvuosakkeita, jotka eivät maksa (ainakaan merkittävää) osinkoa. Arvo on n. 42 000 €.

Rahastosalkku

Alla olevan kuvan mukaiset ETF:t. Arvo on n. 23 000 €.

Seuraavaan viiden vuoden sisällä tavoitteenani on siirtää painoa OST ja rahastosalkkuun. AOT:lle ostetut suomalaiset arvo-osakkeet aion myydä sopivan myyntihetken tullessa. AOT:lle jäisi vain Pohjoismaalaisia arvo-osakkeita. OST:lle aion kasvattaa ulkomaalaisten kasvuosakkeiden osuutta, säilyttäen kuitenkin vähintään 50 %:n painon kotimaisissa arvo-osakkeissa. Kaikista eniten pyrin kasvattamaan rahastosalkun osuutta, jossa suurin painopisteeni tulee olemaan maailman suuryrityksissä eli siis lähinnä yhdysvaltalaisissa osakkeissa. Tällä hetkellä pidän 35 %:n painoa eurooppalaisissa suuyrityksissä ja kehittyvistä markkinoista mukana on intialaiset osakkeet 20 %:n painolla.

Salkun muokkauksen tavoitteena on vähentää suomalaisten osakkeiden ylipainoa, mikä muodostui OST tullessa markkinoille ja samanaikaisesti monien kotimaisten osakkeiden laskiessa ostohintoihin. Eli tankkasin OST:lle kotimaisia arvo-osakkeita. Helsingin pörssin nyt noustessa, uskon tulevan hyviä myyntihetkiä kotimaisille osakkeille.

Olen halunnut luoda salkulle tukevan pohjan arvo-osakkeista, joista parhaimmat poiminnat aion pitää pitkälle tulevaisuuteen osinkoa jauhamassa. Tulevien ostojen painopiste tulee kuitenkin olemaan rahastoissa sekä kasvuosakkeissa. Tällä hetkellä ostan kuukausittain ETF:iä 1000 €:lla kuussa, mutta voin pienentää summaa, jos tulee hyviä kasvuosakkeiden ostomahdollisuuksia OST:lle. Sotakassaa eli käteistä on n. 10 000 €.

Tarkoitus & päämäärä

Tervetuloa seuramaan matkaani kohti maagista miljoonan salkkua! Kirjoitan blogia, koska haluan seurata miten olen tavoitteissani onnistunut ja mitä oppeja on ammennettavissa tulevista virheistä ja onnistumisista. Ehkä näin matka kohti miljoonan salkkua on lyhyempi? Jos edes yksikin lukija saa tästä iloa tai insipiraatiota, niin mahtava juttu!

Miksi miljoonan salkku? Koska sillä saa valinnanvapauden. Valinnanvapauden jatkaa halutessaan töitä tai sitten jättäytyä hoitamaan omia finanssejaan ja tehdä mitä huvittaa. Loppuelämä on taloudellisesti turvattu. Jos ihan tarkkoja ollaan, niin tämä ei ole matka sadasta tonnista miljoonaan vaan sadastakymmenestä tonnista miljoonaan, mutta annettakoon se taiteellisista syistä minulle anteeksi.

Pyrin sijoittamaan keskimäärin vähintään 1000 € kuukaudessa ja 7 %:n vuosituotolla omistaisin miljoonan salkun 21 vuoden kuluessa. Seuraavassa kirjoituksessani avaan hieman tarkemmin salkkuni sisältöä menemättä yksityiskohtiin.